제 아내는 아기를 무척 좋아합니다. 길에서 유모차만 지나가도 눈이 따라가고, 처조카는 유난히 더 이뻐해서 처가에 가는 날이면 하루 종일 안고 있어요. 돌아오는 차 안에서 “예니(처조카 애칭) 손이 어쩜 그렇게 작냐”고 몇 번씩 말하는 사람이에요. 그런 아내를 보면 저도 마음이 말랑해집니다. 우리도 얼른, 아이가 있어야 할텐데 싶어지고요.
그런데 지난주 어느 밤이었어요. 아내가 카톡으로 받은 처조카 사진을 보며 웃다가, 문득 “우린 언제 생겨? 오빠 나이도 있고.. 우리도 슬슬 준비해야지~” 하더라고요. 자녀 계획 이야기였죠. 저도 “그래야지…” 했는데, 입 밖으로는 그 말이 나가면서 머릿속에서는 엉뚱하게 다른 숫자가 떠올랐어요. 얼마 전에 우연히 확인한 국민연금 예상 수령액 . 그걸 보고 “이걸로는 노후가 안 되겠는데” 싶었던 그 느낌이요.
그래서 저도 모르게 이렇게 말해버렸어요. “근데… 우리 노후는 어떡하냐?”
분위기 좋게 아기 이야기 하다가 갑자기 노후라니. 아내가 좀 김샌 표정을 지었어요. 저도 아차 싶었고요. 그런데 이게 사실 요즘 제 머릿속을 끊임없이 맴도는 질문이었거든요. 자녀가 먼저냐, 노후가 먼저냐.
20대나 30대 초 중반이면 이런 고민이 덜할 것 같아요. 자녀를 키우고 한참 뒤에 노후를 준비하면 되니까, 그냥 순서대로 가면 되거든요. 그런데 우리처럼 40대에 늦깎이로 시작하면 이 둘 이 거의 동시에 닥쳐요. 이제야 아이를 준비하는데, 노후도 코앞이라는 게 슬슬 보이기 시작하는 거죠. 그날 밤 아내와 나는, 말하자면 그 두 가지를 식탁에 같이 올려놓고 만 셈이었어요.
아내는 자녀 쪽이에요. 말로 “자녀가 우선이야” 하고 주장하는 게 아니라, 그냥 그 사람 마음이 거기 가 있어요. 아기를 좋아하니까, 그리고 늦으면 안 된다는 걸 누구보다 잘 아니까. “노후야 나중에 어떻게든 되지 않겠어? 근데 애는 때를 놓치면 못 낳잖아.” 그 말에 저는 반박을 못 했어요. 맞는 말이거든요. 자녀 계획은 노후처럼 “조금 늦게”가 안 통해요. 부부의 나이라는 냉정한 시간표가 있으니까. 늦깎이일수록 이 시점을 마냥 미룰 수가 없어요.
그런데 저는 자꾸 노후가 걸려요. 제가 아이를 안 원해서가 절대 아니에요. 원하죠. 다만 제가 지금 어머니 의료비를 부담하는 입장이라, 노후 준비가 안 된 부모 세대의 무게가 어떻게 자식한테 내려오는지를 매달 몸으로 느끼고 있거든요. 그래서 “내가 노후 준비를 안 해두면, 나중에 우리 아이한테 똑같은 짐을 지우는 거 아닌가” 하는 생각이 자꾸 들어요. 자녀를 위해서라도 내 노후를 챙겨야 한다는, 좀 뒤틀린 것 같지만 저한테는 절실한 논리예요.
그날 밤 대화는 그래서 묘하게 흘러갔어요. 아내는 자녀를, 저는 노후를 이야기하는데, 둘 다 사실은 “우리 아이”를 위한 말이었거든요. 아내는 아이를 낳고 싶어서, 저는 그 아이한테 짐 안 주고 싶어서. 방향이 반대인데 출발점이 같은, 그런 이상한 대화였어요. 일단 저질러봐? 하는 충동도 생기기도 했습니다.
한참 이야기하다가 아내가 그랬어요. “그럼 둘 다 하면 되잖아.” 저는 “둘 다 할 돈이 어딨어”라고 했고요. 이게 사실 핵심이었어요. 월 실수령 290만원에 어머니 의료비까지 나가는 상황에서, 자녀 준비금도 모으고 노후 자금도 넣는다는 게 산수로는 잘 안 맞거든요. 한쪽에 100을 쏟으면 다른 쪽은 0이 되는, 그런 빡빡함이요.
그런데 “둘 다 하면 되잖아”라는 그 말이, 김샜던 그 한마디가, 다음 날까지 계속 남더라고요.
곰곰이 생각해보니 제가 질문을 잘못 붙들고 있었던 것 같아요. “자녀가 먼저냐 노후가 먼저냐”를 붙들고 있었는데, 이건 애초에 둘 중 하나를 고르는 문제가 아니었어요. 하나를 완전히 미루면 다른 하나도 결국 흔들리니까요. 노후만 챙기다 자녀 시점을 놓치면 그건 돈으로 되돌릴 수 없고, 자녀만 챙기다 노후가 무너지면 그 부담이 결국 아이한테 가고. 어느 쪽도 “먼저”라고 못 박는 순간 다른 쪽이 위험해지는 구조였어요.
그래서 우리가 내린 잠정 결론은, 좀 시시하지만 “둘 다, 아주 조금씩이라도 시작은 해두자”였어요. 자녀 준비라는 이름의 통장 하나, 노후 준비라는 이름의 통장 하나. 금액은 정말 얼마 안 돼요. 빡빡한 가계에서 쥐어짜낸 거라 둘 다 우습게 적은 액수예요. 그래도 “둘 다 0은 아니다”라는 게 중요하다고 봤어요. 시작해두면 여유가 생길 때 늘릴 수 있지만, 시작 자체를 안 하면 늘릴 것도 없으니까요.
솔직히 이게 정답인지는 저도 몰라요. 그리고 아직 실행 전이라, 매달 가계가 빠듯해서 “정말 둘 다 굴러갈 수 있을까” 자신도 없고요. 완벽한 비율 같은 건 더더욱 모르겠어요. 자녀에 몇, 노후에 몇, 그런 깔끔한 답은 우리한테 없어요.
다만 그 밤 이후로 한 가지는 바뀌었어요. “둘 중 뭐가 먼저”라고 다투던 게, “둘 다 작게라도”로 옮겨간 것. 그거 하나만으로도 식탁의 공기가 좀 가벼워지더라고요. 아내는 여전히 처조카를 안고 와서 아기 손 이야기를 하고, 저는 여전히 가끔 연금 생각에 표정이 굳지만, 적어도 우리는 이제 서로를 “현실 모르는 사람”이나 “정 없는 사람”으로 보지는 않아요. 둘 다 같은 걸 걱정하고 있다는 걸 그날 밤에 알았으니까요.
⚠ 본문은 제 개인의 고민과 판단 기록이며, 특정 재무 설계나 상품을 권하는 글이 아닙니다. 자녀 준비·노후 준비의 구체적 자금 계획은 가족 상황과 소득에 따라 다르므로, 필요 시 전문가와 상담하시기 바랍니다.
이 글에서 참고한 자료
- 제 고민과 가계 경험 (40대 직장인 부부, 자녀 계획 단계, 월 실수령 약 290만원)