40대에 자녀 계획을 시작하면서 가장 먼저 든 생각은 “지금 우리 가계로 감당이 되나”였습니다. 주변에서 들리는 이야기는 다 비용 이야기였습니다. 기저귀, 분유, 아이 옷값.
그래서 순서를 바꿨습니다. 나가는 돈을 걱정하기 전에, 들어오는 돈부터 정확히 세어보기로 했습니다. 생각보다 많았고, 그래도 안 메워지는 구멍이 어디인지도 명확해졌습니다.
국가 지원 3종 — 셋 다 중복으로 받습니다
먼저 소득이나 재산 기준 없이 모든 가정이 받는 세 가지입니다.
| 제도 | 금액 | 시기 | 형태 |
|---|---|---|---|
| 첫만남이용권 | 첫째 200만원 / 둘째 이상 300만원 | 출생 직후 1회 | 국민행복카드 바우처 |
| 부모급여 | 0세 월 100만원 / 1세 월 50만원 | 만 0~1세, 매월 25일 | 현금 |
| 아동수당 | 월 10만원 | 만 9세 미만 | 현금 |
세 가지는 중복 수령이 가능합니다. 하나를 받으면 다른 게 깎이는 구조가 아닙니다.
알아둘 점
- 첫만남이용권은 사용 기한이 출생일로부터 1년입니다. 유흥·사행업종을 제외한 대부분 업종에서 쓸 수 있습니다. 기한 넘기면 소멸됩니다
- 부모급여는 어린이집을 이용해도 자격이 유지됩니다. 보육료 바우처로 전환되고, 보육료가 부모급여보다 적으면 차액을 현금으로 받습니다
- 쌍둥이 등 다태아는 자녀 1명당 지급되며, 각각 따로 신청해야 합니다
⚠ 금액과 연령 기준은 매년 조정됩니다. 신청 시점의 기준은 복지로와 정부24에서 확인하세요.
첫째 기준으로 총액을 계산하면
| 항목 | 계산 | 금액 |
|---|---|---|
| 첫만남이용권 | 1회 | 200만원 |
| 부모급여 (0세) | 100만원 × 12개월 | 1,200만원 |
| 부모급여 (1세) | 50만원 × 12개월 | 600만원 |
| 아동수당 | 10만원 × 12개월 × 9년 | 1,080만원 |
| 합계 | 약 3,080만원 |
여기에 지자체 지원금이 별도로 붙습니다. 지역에 따라 첫째부터 100만원 이상을 주는 곳도 있고, 둘째·셋째는 수백만원에서 그 이상까지 가는 곳도 있습니다. 다만 대부분 일정 기간 해당 지역에 거주해야 하는 조건이 있으니 미리 확인하셔야 합니다.
저는 이 숫자를 보고 좀 놀랐습니다. “감당이 안 될 것 같다”는 막연한 불안이 있었는데, 최소한 초기 몇 년의 현금 흐름은 생각보다 받쳐준다는 게 보였습니다.
신청 — 출생신고 때 한 번에
각각 따로 신청할 필요가 없습니다.
행복출산 원스톱 서비스를 이용하면 출생신고를 하면서 여러 지원을 한 번에 신청할 수 있습니다.
- 온라인: 대법원 전자가족관계등록시스템에서 출생신고 → 행복출산 원스톱 연계
- 오프라인: 주민센터에서 출생신고 시 함께 신청
정확한 신청 가능 항목과 절차는 정부24와 복지로에서 확인할 수 있습니다.
그 외에 챙길 것들
위 3종 외에도 몇 가지가 더 있습니다. 금액과 조건이 자주 바뀌는 항목이라 여기서는 이름만 적어둡니다. 각 기관에서 현재 기준을 확인하세요.
| 항목 | 확인처 |
|---|---|
| 임신·출산 진료비 바우처 (국민행복카드) | 국민건강보험공단 |
| 출산전후휴가 급여 | 고용보험 (고용노동부) |
| 육아휴직 급여 | 고용보험 (고용노동부) |
| 배우자 출산휴가 | 고용보험 (고용노동부) |
| 지자체 출산지원금 | 거주지 주민센터 / 복지로 |
| 아이돌봄서비스 | 복지로 |
육아휴직 급여는 최근 몇 년간 계속 상향 조정되어 왔습니다. 예전에 들은 금액으로 계산하면 실제와 차이가 클 수 있으니, 반드시 고용보험 사이트에서 현재 기준을 확인하세요.
이 표에 없는 구간이 있습니다
표를 다 만들고 보니 이상한 점이 있었습니다. 전부 아이가 태어난 다음의 이야기였습니다.
저희 부부는 아직 그 앞에 있습니다. 40대에 시작했으니 검사부터 해야 하고, 그 앞 단계에도 지원 제도가 따로 있습니다. 임신 준비와 난임 시술비 지원은 별도로 정리했습니다.
지원금 표를 만들 때는 본인이 지금 어느 구간에 있는지부터 보셔야 합니다. 저는 제가 아직 도달하지 않은 구간의 표를 열심히 만들고 있었습니다.
그래도 계산이 안 맞는 부분 — 돌봄 비용
지원금을 다 세어봐도 메워지지 않는 항목이 하나 있습니다. 아이를 봐줄 사람입니다.
옵션은 대략 세 가지입니다.
| 방법 | 비용 부담 | 제약 |
|---|---|---|
| 부모님이 봐주심 | 가장 적음 | 부모님 건강·거리·의사에 달림 |
| 이모님·시터 고용 | 월 단위로 큰 금액 | 입주/출퇴근, 시간, 지역에 따라 편차 큼 |
| 부부 중 한 명이 일을 줄임 | 직접 비용은 없음 | 가계 수입 자체가 줄어듦 |
저희가 알아본 시터 비용은 형태와 시간에 따라 편차가 컸고, 월 실수령 290만원짜리 가계에는 어느 쪽이든 무거운 숫자였습니다.
여기가 핵심입니다. 부모급여는 아이가 0~1세일 때 나옵니다. 그런데 돌봄 비용은 그 이후에도 계속됩니다. 지원금이 가장 두터운 시기와 비용이 가장 무거운 시기가 정확히 겹치지 않습니다.
그래서 “지원금이 3,000만원이니 괜찮다”로 끝내면 안 됩니다. 언제 얼마가 들어오고 언제 얼마가 나가는지를 시기별로 놓고 봐야 합니다.
걱정할 곳과 안 해도 될 곳
숫자를 다 세어보고 나니 제 불안이 두 덩어리로 갈렸습니다.
안 해도 될 걱정이었던 쪽은 초기 몇 년의 현금 흐름입니다. 첫만남이용권과 부모급여가 겹치는 구간은 지원이 두텁습니다. 신청도 출생신고 때 원스톱으로 묶여 있어서, 지금 알아둘 게 사실상 없습니다. 시기가 되면 처리할 일입니다.
해야 할 걱정은 나머지 둘이었습니다. 하나는 비상자금이고, 하나는 돌봄을 누가 맡느냐입니다.
비상자금 쪽은 신용점수를 조회해보면서 이미 확인한 문제입니다. 아이가 생기면 예상 못 한 지출이 잦아지는데, 지금 저희 집엔 그때 꺼낼 돈이 없습니다.
돌봄은 성격이 다릅니다. 미루면 선택지가 줄어든 상태에서 고르게 됩니다. “낳고 나서 생각하자”로 두면, 그때는 정할 수 있는 게 하나밖에 안 남아 있을 수 있습니다.
그래서 저희는 걱정의 방향을 바꿨습니다. 얼마가 드는지를 걱정하던 걸 그만두고, 누가 볼 것인지를 지금 이야기하기로 했습니다. 아직 답은 안 나왔습니다. 다만 이건 아이가 생긴 뒤에 처음 꺼낼 이야기는 아니라는 것까지는 정했습니다.
⚠ 본문의 지원금 금액·연령 기준·신청 절차는 2026년 7월 기준이며 매년 달라질 수 있습니다. 특히 육아휴직 급여와 지자체 출산지원금은 변동이 잦고 지역별 차이가 큽니다. 본인에게 적용되는 정확한 금액과 조건은 복지로, 정부24, 고용보험 또는 거주지 주민센터에서 확인하시기 바랍니다.
이 글에서 참고한 자료
저희 부부의 가계 점검 경험 (40대, 자녀 계획 시작 단계)
정부24 https://www.gov.kr
보건복지부 https://www.mohw.go.kr
고용보험 (육아휴직·출산휴가 급여) https://www.ei.go.kr